本記事では、

 

  • 金欠で今すぐに生活費としてのお金が欲しい
  • 近々まとまったお金が必要だからお金を借りたい(冠婚葬祭や引っ越し資金、子供に使う学費・入学費など)
  • 用途別にお金を借りる方法を知りたい

 

このような方向けにお金を借りる方法を紹介していきます。

最短即日から1万、10万、30万とお金を借りるできる方法を記載しておりますので必要な額や目的に沿ってお金を借りる方法を見つけることができます。

また、以下の目次を見ていただくとわかりますが、期間で指定している目次は、大半の方が対象となるお金を借りる方法となり、それ以降は、「お金が必要になるタイミング」「お金を必要とする人」に視点を合わせて紹介をしています。

目次

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今すぐお金を借りる前に!お金は本当に残っていない?

本当にお金に困っているのであれば、最低限以下のことはチェックしましょう。

意外と見落としがちな箇所です。

・交通系ICカード内のチャージ残高
・タンス預金
・クオカードや商品券
・普段利用しない銀行口座の残高
・ズボンのポケット

クオカードや商品券は金券ショップで売ることによって約90%も現金化することができます。銀行や消費者金融のような審査はないので持っていて即1分で現金化することができます。

また、意外と忘れがちなのが使わなくなってしまったSUICAやPASMO内のチャージ残高、銀行口座の預金残高です。普段利用しないだけに見落としがちなので本当にお金が無くて困っていた際には一度チェックをしたい場所です。

最短1時間〜即日でお金を借りる方法

即日とは、申し込みを完了させ、その日に現金を受けとれる方法となります。今すぐにお金が欲しい方であればまずはチェックしていただきたいお金を借りる方法です。

多額のお金を借りる方法は公的制度や日本政策金融公庫、その他銀行系からでも借りることができますが、今すぐにお金が欲しい方は額よりもとにかく現金が手元に来るまでのスピードが大切です。

これから紹介方法は、とにかく現金をいち早く手元に欲しいという方向けの内容になります。

消費者金融カードローン

申し込み先 各消費者金融
金利 実質年利3.0〜18.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 最短1時間〜即日
必要書類 身分証明書、収入証明書※提出を求められる場合あり

消費者金融の強みは以下でまとめられるでしょう。

 

  • 最短1時間〜即日で融資をうけることができる
  • 必要書類が少なくて済む
  • ネット・アプリから簡単に申し込みができる
  • 消費者金融によっては無利息期間がある
  • 新規成約率も公開しており審査通過率がわかる

 

手間をかけずにお金を借りることができ、さらに借りたお金の使い道も特別に指定はなく自由に使うことができます。これから紹介をする他の方法と比べると利便性や、サービスの質が違います。

ある程度10万円〜30万円程度であれば初めての人でも借りることができるためお金が必要になったら最初に検討をするべき方法と言えます。

以下に代表的な消費者金融の強みをまとめてみました。

消費者金融 金利 最短融資時間 強み
プロミス 4.5〜17.8% 最短60分 アプリ申込み後セブン銀行から借入が可能
アコム 3.0~18.0% 最短60分 キャッシングだけでなくクレジットカードとしても発行が可能
アイフル 3.0~18.0% 最短60分 無人契約機からの申込みの際電話での受け答えのみでカード発行が可能
レイクALSA 4.5〜18.0% Webにて最短60分 60日間、もしくは5万円まで180日間と独自の無利息サービスあり
SMBCモビット 3.0~18.0% 最短即日 Web完結申込みのため電話連絡・郵送物なし

また、現在(2020年6月末時点)公開されている消費者金融の審査通過率(新規成約率・新規貸付率)も紹介します。

消費者金融 成約率 貸付金残高
プロミス(2020年5月) 40.8% 784,855千円
アコム(2020年5月) 43.6% 826,884千円
アイフル(2020年4月) 38.7% 424,358千円
レイクALSA 30.6% 411.900千円
SMBCモビット(2020年3月) データ無 データ無

※プロミス:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より
※アコム:Monthly reportより
※アイフル:アイフル月次推移より
※レイクALSA:新生銀行四半期データブックより

上記を見ていただくとわかりますが、成約率が一番高いのはアコムとなっています。ただ、アイフルも実は成約率は高く、2020年4月では45%程度ありました。

ただ、貸付金残高を見てみるとわかりますが、アコムがより多くのお金を貸している消費者金融といえるでしょう。

質屋

申し込み先 各質屋の店舗
金利 月利1〜5%程度
融資までの時間 最短15分
最大融資額 品物による
必要書類 身分証明書

質屋は、消費者金融よりも早く現金を手にすることができます。メリットは以下にまとめることができるでしょう。

 

  • 返済できなくても品物を失うだけ
  • 本記事で一番早くお金を手にすることができる
  • 必要書類が少ない
  • 出張査定にも対応しているため店舗に足を運ぶ必要がない
  • 銀行や消費者金融のような審査はない
  • 仮に返済を延滞しても督促がくることはない

 

自宅にお金になりそうなブランド物や貴金属、高級時計があるのであればすぐに現金化をしてもらうことができます。

返済義務がないため、消費者金融から借りた時に「今月も返済をしないといけない」といった心理的負担も少なくて済みます。

ただし、反対にデメリットもあります。

 

  • 利息が高い
  • 1日だけ質屋からお金を借りたとしても1ヶ月分の利息が取られる
  • 大切な品物が売れてしまうことも

 

消費者金融とは違い質屋の場合、高額な利息がつきます。その理由は、通常消費者金融の場合「年利」ではなく「月利」として計算されます。

これは、「質屋営業法」という消費者金融とは違った法律に則って上限年利109.5%と設定をしているためです。

しかも、1日だけ質屋に品物を預けてお金を借りても利息は1ヶ月分とられてしまいます。

月利の目安はおおよそ1〜5%です。仮に10万円を3ヶ月借りたとします。月利1.5%の場合、1ヶ月目に1,500円、2ヶ月目に3,000円、3ヶ月目に4,500円の利息を支払うことになります。

以下に質屋で高く売れるものを紹介します。

 

  • 金・プラチナ・ダイヤモンド
  • 高級ブランド時計
  • 指輪・ネックレスなどの宝飾品
  • ブランドバック、ブランド財布

 

質屋を利用する流れは

 

  1. 店舗に品物をもっていく
  2. 査定(最短15分)
  3. 書類記入、身分証明書提示
  4. お金を受けとる

 

となっています。一度お近くの質屋を探してみてはいかがでしょうか。

質屋業者 金利 買取方法
大黒屋 0.95〜1.5% 出張、来店、宅配
東京ぶらんど 情報無 出張、来店
銀蔵 情報無 出張、来店、宅配
さのや 情報無 宅配、店頭、出張
セキネ 情報無 来店、宅配

クレジットカードのキャッシング枠

申し込み先 各クレジットカード会社
金利 年利3.5〜15.0%程度
融資までの時間 クレカをお持ちなら瞬時に借りれる
最大融資額 設定したキャッシング枠による
必要書類 本人確認書類、収入証明書※借入額が50万円以下は不要の場合あり

クレジットカードを既にお持ちであれば、お金をおろすだけですので、すぐに現金をゲットすることができます。

逆にクレジットカードを持っていない、という方であれば、申し込み〜審査、借入ができるまで1週間程度の時間を要します。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の二つの枠が存在します。今お金に困っており、かつクレジット決済が可能な場合は、クレジットカードにて決済をすれば問題ありません。

ただし一点注意点が必要です。クレジットカードをお持ちの方のなかには、申し込んだ際に「少しでも審査通過率をあげたい」「キャッシング枠があると使ってしまう」と思ってしまいキャッシング枠を0円に設定されたままの方もいらっしゃいます。

その場合は、新たにキャッシング枠を設けてもらうようクレジットカード会社に問い合わせる必要があり、審査に申し込む必要があります。

その際は、審査も審査に1週間程度の時間を要しますのでご注意ください。

最短2日〜1週間程度でお金を借りる方法

銀行カードローン

申し込み先 各銀行
金利 年利1.7〜17.8%
融資までの時間 1週間程度
最大融資額 500〜800万円程度
必要書類 本人確認書類、収入証明書※借入額が50万円以下は不要の場合あり

「銀行カードローンと消費者金融の違いがわからない」といった方も多いのではないでしょうか。確かに、お金を借りる点では、借りる先が違うだけと思いがちかもしれません。

まずは、銀行カードローンのメリットを知っていただき、消費者金融との違いを比べてみましょう。

 

■銀行カードローンのメリット

  • 低金利で借りることができる
  • 賃金業法の「総量規制」対象外
  • 銀行のキャッシュカードが使える(財布にカードが増えない)

 

■消費者金融系カードローン・銀行系カードローンとの違い

銀行系 消費者金融系
融資限度額 500〜800万円 500〜800万円
金利 1.5〜17.8% 3.0〜18.0%
審査最短 1〜2週間程度 即日
審査難易度 厳しい 優しい

銀行カードローンは、「まとまった大きなお金を借りたい」といった方に向いています。消費者金融の場合だと賃金業法が適用され、総量規制がかけられます。(年収の1/3以上は借りれないという法律)

しかし、銀行の場合は銀行法のため年収の1/3以上でも借りることができ、最大金利も消費者金融と比べると低くなっていますので、返済の負担も抑えることが可能となっています。

ただ、実際のところ消費者金融は早く現金が手に入れるということが一番の強みでしたが、現在の銀行カードローンも利便性の向上を図っており、Web完結型のサービスが大半となり融資までのスピードも向上をしています。

また、総量規制対象外とはいったものの実際のところ銀行カードローンも自主規制をおこなっており、過剰融資を自重し実際に借りれた額は年収の1/3以下だったという方も少なくありません。

そういった意味も含めると長く安心して利用したい方に銀行系カードローンは向いているのではないかと思います。

以下に代表的な銀行系カードローンをまとめています。

銀行 年利 強み
楽天銀行スーパーローン 1.9〜14.5% 入会後、最大31,000円分のポイントがプレゼントされる
三菱UFJバンクイック 1.8〜14.6% ATM利用手数料無料
みずほ銀行カードローン 2.0〜14.0% みずほ銀行、イオン銀行ATM時間外手数料0円、みずほダイレクト利用時に他行宛振込手数料が月3回まで0円等の特典あり
オリックス銀行カードーローン 1.7〜17.8% がん保証特約付き「Bright」の選択が可能。
横浜銀行カードローン 1.5〜14.6% 横浜銀行口座をお持ちの場合来店不要、郵送物・FAX無しで契約完了のWeb完結

信販・クレジット系カードローン

申し込み先 各クレジットカード会社
金利 3.0%〜17.8%程度
融資までの時間 1週間程度
最大融資額 500〜800万円程度
必要書類 本人確認書類、収入証明書※借入額が50万円以下は不要の場合あり

信販とは信販会社のことを指し、本業としてはクレジットカードを発行している会社ですが、キャッシングのサービスをおこなっている業者もあります。

信販系カードローンのメリットは銀行と同様レベルに金利が低いことが挙げられます。

ただし、信販系の場合カードローンは「本業」ではないため消費者金融系や銀行系と比べると見劣りする部分があります。

融資までのスピードも1週間程度時間を要し、銀行とは違い総量規制の対象になります。新たに信販系のカードローンに申し込むのであれば、既にお持ちのクレジットカードのキャッシング枠の増額を相談してみる方がよいでしょう。

その方が手取り早く、財布のなかに新たにカードを増やす必要もありません。

以下に信販系カードローンをまとめています。

クレジットカード会社 年利 融資額
JCBファーストローン 5.8〜17.8% 50〜500万円
JCB FAITH 4.4〜12.5% 50〜500万円
三菱UFJニコスカードローン 6.0〜17.6% 1〜500万円
オリコクレジット 13.2〜16.2% 10〜300万円
クレディセゾンマネーカード 7.3〜20.0% 1〜300万円
オリックス VIPカードローン 1.7〜14.5% 30〜800万円

1〜3週間程度でお金を借りる方法(公的制度)

ろうきんのカードローン( 労働金庫)

申し込み先 中央労働金庫
金利 団体会員の構成員:3.875〜7.075%
生協会員の組合員:4.055〜7.255%
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 500万円
必要書類 本人確認書類、収入証明

ろうきんカードローンは、用途に合わせて豊富なローン商品があります。

そのなかでも今回記載するのは、「カードローン(マイプラン)」と呼ばれる商品です。

労働金庫のメリットは、消費者金融と比べると金利が低いことです。通常100万円未満の融資額の場合、最大金利の18.0%がかけられる場合がほとんどですが、ろうきん無担保フリーローンであれば、最大でも7.075%(団体会員の構成員の場合)、金利の負担が少なく済みます。

また未成年の方でも親の同意があれば借りることができるのもろうきんのメリットです。

ただし、労金の場合、消費者金融と比べると申し込み条件のハードルが少々高く、営利目的で運営していないため審査は厳しい傾向にあるようです。

■貸付対象条件の比較

ろうきん 消費者金融
  • 中央労働金庫に出資のある団体会員の構成員
  • 年齢が満 18 歳以上で、最終ご返済時が満 76 歳未満の方
  • 同一勤務先に1年以上勤務されている方(自営業者等の給与所得以外の方は原則として3年以上)
  • 安定継続した年収(前年税込み年収)が150万円以上ある方 ・当金庫所定の保証協会の保証を受けられる方
※アコムの場合
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

また、その他にもいくつか別途出資金と手数料が発生します。

 

  • 中央労働金庫に出資のある団体会員の構成員でない方の場合別途1,000円の出資金が必要
  • ろうきん指定の保証協会を利用するため保証料(団体会員の構成員の場合:年0.8%、生協会員の場合:年0.98%)

 

このように銀行や消費者金融の審査とは違い、ろうきんの審査と、ろうきん指定の保証協会の2つの審査が発生するため時間を要する可能性が高いです。人によって審査時間が異なるようなので最低でも1週間、長くても3週間程度はみておいたほうがよいでしょう。

JA(農業共同組合)

申し込み先 JAバンク
金利 (カードローン)変動金利:年8.450〜11.250%
(フリーローン)固定金利:年5.300〜7.700%
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 500万円
必要書類 本人確認書類、収入証明

JAが提供する自由な用途に使えるプランは主に「JAネットローン カードローン」と「JAネットローン フリーローン」というものがあります。

こちらも消費者金融や銀行同様に使い道は自由となっているプランで、銀行よりも金利を抑えることができます。

特に金利重視の方であれば、固定金利のフリーローン、使いたい時に引き出したいのであれば変動金利のカードローンが良いでしょう。

ろうきん(中央労働金庫)と同様に組合員に加入する必要があり、別途事務取扱手数料(消費税等込で最大33,000円)が必要となる場合があり、JAが指定する保証機関(三菱UHJニコス)の保証を利用する必要があります。

そのため審査が2度ありますので、2〜3週間程度を見ておいたほうが良いでしょう。

また上記の表内に記載しておりますが、お住まいの地域によって金利が変わりますのでご注意ください。JAは組合員による出資金のもと融資・そのほかの運用をおこなっていますので地域によって若干の差が出てきます。

緊急小口資金

申し込み先 各都道府県や市区町村の社会福祉協議会
金利 無利子
融資までの時間 2週間程度
最大融資額 10万円以内
必要書類
  • 住民票(世帯全員分)
  • 申込者の本人確認書類
  • 印鑑登録証明書、実印
  • 収入証明関係書類(原則として世帯全員分)
  • 預金通帳の写し
  • そのほかなぜお金が必要かを根拠として示す書類(医療費の領収書など)

緊急小口資金は、社会福祉協議会の生活福祉資金内の制度です。

主に、低所得者世帯・障害者・高齢者世帯向けの制度となっています。社会福祉協議内の貸付制度は豊富な種類がありますが、そのなかでも緊急小口資金は、使用用途の幅が広く、とにかく「生活が苦しい」ということが説明できれば借りることができます。

ただし、デメリットがあり消費者金融と違って提出書類が多くあります。また、社会福祉協議会は、自立相談支援機関と連携しており、社会福祉協議会の審査だけでなく自立相談支援機関の審査、申込者の今後の経済的生活再建のための検討がおこなわれますので実際にお金を借りるまで2週間程度は時間を要します。

とはいえ2週間程度でもそのほかの公的制度のなかでは、お金を受け取れるまで早い方ではあります。

生活が困難な場合は一度、最寄りの社会福祉競技会に相談をしてみましょう。

以下に、生活福祉資金内の貸付制度の一覧表をまとめています。緊急小口資金以外にも貸付制度が豊富ですのでご覧ください。

資金の種類 目的 貸付額
総合支援資金 生活支援費 生活再建に必要な費用 月15万円以内
住居入居費 賃貸契約を結ぶたための費用 40万円以内
一時生活再建費 生活再建のために一時的にまかなうための費用 60万円以内
福祉資金 福祉費 病気療養に必要な経費 580万円以内
緊急小口資金 緊急時にお貸し付ける費用 10万円以内
教育支援資金 教育支援費 学校に修学するための経費 月3.5〜6.5万円以内
就学支度費 学校に入学するために必要な経費 50万円以内
不動産担保型生活資金 不動産担保型生活資金 低所得者向けに居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金 土地評価額の70%程度、月30万円以内
要保護世帯向け不動産担保型生活資金 高齢者世帯向けに居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金 土地評価額の70%程度、生活扶助額の1.5倍以内

生活福祉資金一覧より

出産時にお金を借りる方法

出産費貸付制度

申し込み先 全国健康保険協会 協会けんぽ
金利
支給までの時間 1〜2週間程度
最大融資額 出産育児一時金支給見込額の8割相当額
最低返済額 出産育児一時金の給付金が返済に充てられる
必要書類
  • 出産費貸付金借用書
  • 被保険者証又は受給資格者票等(原本提示・郵送の場合は写しでよい)
  • 出産育児一時金支給申請書
  • 出産予定日あるいは妊娠4ヶ月(85日)以上であることが確認できる書類(母子健康手帳の写し等)
  • 医療機関等が発行した出産費用の請求書等(出産予定日まで1ヶ月以内の方はこの書類は不要)

出産時に必要となる費用がある場合、出産育児一時金が支給されるまでの間、無利子でお金を貸してくれる制度です。

貸付対象者は以下となっています。

 

  • 出産予定日まで1ヶ月以内の方
  • 妊娠4ヶ月(85日)以上の方で、病院・産院等に一時的な支払いを要する方

 

妊娠中に生活をする上でのお金が足りないといった場合にはこの制度を利用することをおすすめします。

■出産育児一時金とは
子供1人につき45万円もらうことができる制度。勤務先や健保組合、居住地の市区町村に申込をすることで受け取ることができる。

入学金・学費支払い時にお金を借りる方法

内定者ローン(ろうきん)

申し込み先 各ろうきん
金利 変動金利4.7%(保証料込み)
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 100万円程度
必要書類 本人確認書類、内定通知書

内定者ローンとは、卒業良好や、留学資金、新生活のための引越し費用や家具購入費用などに利用いただける学生のなかでも内定をもらった人を対象としたローン商品です。

内定者ローンは、おもにろうきんで提供しているサービスとなっており、代表的なサービスを以下に紹介します。

ろうきん名 条件 金利 融資額
東海ろうきん みらいず 愛知・岐阜・三重県内居住 変動金利4.7%(保証料込み) 10万円以上100万円以内
静岡ろうきん 就職内定者応援ローン 静岡県居住 固定金利2.5%
変動金利3.70%
最高100万円
長野ろうきん 就職内定者向けローン 長野県居住 固定金利3.0%
変動金利2.50%
10万円以上100万円以内
新潟ろうきん 就職内定者向けローン 新潟県居住 固定金利1.45%
変動金利1.65〜3.90%
最高1,000万円

奨学金

申し込み先 独立行政法人 日本学生支援機構(JASSO)
金利 在学中は無利息、年利3%を上限※第二種の場合
融資までの時間 申込時期は決まっており、5月下旬〜7月下旬、10月下旬〜11月下旬※高校で申し込む場合
最大融資額 月額1〜10万円程度※奨学金ごとに金額が変わる
必要書類

奨学金の種類は大きく3つにわけられます。

 

  • 第一種(無利息・特に優れた学生かつ経済的困難な理由で就学ができない方向け)
  • 第二種(利息あり・第一種よりも柔軟な審査のもとに選ばれた学生に貸与)
  • 入学時特別増額(第一種、第二種に加えて入学した月の奨学金に上乗せして貸与するもので、国の教育ローンを利用できなかった人が対象)

 

できれば第一種で借りたいところです。

仮に毎月5万円を4年間借りた場合、総額240万円を借りることになりますが、第一種は返済時に金利はつきませんが、第二種を借りに金利1.5%とすると、年間3万円近くの金利を払う必要がでてきます。

もし、奨学金をお得に借りたいのであれば「給付型」がおすすめです。高校時の成績が審査に関係してくるが、もし成績に自身があるのであれば給付型は返済の必要がないため一度申し込んでみる価値はあります。

国の教育ローン(教育一般貸付)

申し込み先 日本政策金融公庫
金利 1.70%
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 350万円
最低返済額 9,200円※100万円借りて返済期間を10年とした場合
必要書類
  • 借入申込書
  • 住民票の写し
  • 本人確認書類(運転免許証)
  • 源泉徴収票もしくは、確定申告書
  • 預金通帳

入学資金、在学資金が使用用途の場合、入学証明書や在学証明書が必要になる

日本政策金融公庫が提供する「国の教育ローン」は、消費者金融や銀行と違い超低金利でお金を借りることができます。

金利(年利)
日本政策金融公庫・国の教育ローン 1.70%
銀行 1.7〜17.8%
消費者金融 3.0〜18.0%

消費者金融など、100万円未満の借入の場合、上限金利の18.0%を設定されることがほとんどですが、国の教育ローンの場合は、1.70%で済みます。

条件によっては子供1人につき上限450万円まで借りることができ、奨学金と併用して利用することができるため、多額のまとまったお金を借りることができます。

以下が子供の人数に対してどのくらい借りれるのかの目安です。

子供人数 世帯年収(所得)の上限額
1人 790万円(590万円)
2人 890万円(680万円)
3人 990万円(770万円)
4人 1090万円(870万円)
5人 1190万円(970万円)

※かっこ内の金額は事業所得者の場合の所得上限額となっている

就職・転職・退職時にお金を借りる方法

求職者支援資金融資制度

申し込み先 居住地域を管轄するハローワーク
金利 年3.0%(信用保証料0.5%含む)
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 月額5万円もしくは10万円×受講予定訓練月数
※同居または整形をともにする別居配偶者、子または父母のいずれかがいる場合10万円×受講予定訓練月数(最大12)
※上記以外の場合(単身など)月額5万円×受講予定訓練月数(最大12)
最低返済額 元利均等払いにより返済
必要書類
  • 求職者支援融資要件確認書
  • 職業訓練給付金支給が明確に分かる書類(支給決定通知書や支給記録書のコピーなど)

求職者資金融資制度を受けるためには、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する必要があります。

求職者支援制度で給付金の10万円を受けても生活費用をまかなうことが困難な方向けの貸付制度となります。

公的制度のため年利3%と低金利でお金を借りることができるためとてもお得です。

■求職者支援制度とは?
20歳以上の失業者を対象とした職業訓練と職業訓練給付金10万円を受けることができる制度です。

婚約・結婚時にお金を借りる方法

ブライダルローン

申し込み先 各金融業者
金利 5.00〜10.0%程度
融資までの時間 2〜3週間
最大融資額 〜800万円
最低返済額 月10,000円〜
必要書類
  • 本人確認書類(運転免許証、住民票の写しなど)
  • 収入証明書(源泉徴収票や確定申告書など)
  • 資金使用用途確認書類(結婚式の見積書や請求書、予約確認書など)

※これらはあくまでも一般的に

ブライダルローンとは、簡単にいうと結婚式を挙げるために借りるローンサービスのことを指します。

結婚式を挙げるためには多額の費用を要します。なかなか貯金が出きていない場合、「どこかまとまったお金が借りれるところはないかな」そう思われる方も少なくないでしょう。

そういった方には、ぴったりのローンがブライダルローンです。

メリットは、一般的な銀行カードローンと比べると低金利で借りれる点です。反対に審査のハードルが高いというデメリットもあるようです。

各社のブライダルローンは以下があげられます。

ローン会社・プラン 金利(年利) 最大融資額
楽天銀行 ブライダルローン 固定7.0% 300万円
ちばぎん ブライダルローン 変動5.00〜5.20% 500万円
オリックス・クレジット ブライダルローン 6.0〜10.0% 800万円
ジャックス ブライダルローン 固定6.50% 500万円
スルガ銀行 結婚式費用立替えプラン 8.8〜12.8% 800万円

日本私立学校振興・共済事業団の結婚貸付

申し込み先 日本私立学校振興・共済事業団
金利 変動金利年1.26%
融資までの時間 毎月2日、22日が貸付の送金日
最大融資額 最高200万円
最低返済額 勤務先学校の報酬から控除
必要書類
  • 婚姻の当事者が加入者の被扶養者でない場合
    加入者との続柄が確認できる戸籍謄本、戸籍抄本、住民票(マイナンバーの記載 のないもの)のいずれか(3か月以内に発行された原本)
  • 婚姻日の前6か月以内に結婚貸付を申し込む場合→婚姻予定書
  • 婚姻日後6か月以内に結婚貸付を申し込む場合
    →新戸籍の謄本(抄本)又は婚姻届受理証明書(3か月以内に発行された原本)
  • 婚姻日から6か月を過ぎた挙式の費用について結婚貸付を申し込む場合
    →新戸籍の謄本(3か月以内に発行された原本)及び、挙式日を証明する式場が発行 する書類又は案内状。

日本私立学校振興・共済事業団には結婚貸付という制度があります。この制度は、私立学校に勤める教員の方が対象となっているための一般の方は対象とはなりません。

金利は変動ではありますが、1.26%という低金利でお金を借りることができます。

公立学校共済組合の結婚貸付

申し込み先 公立学校共済組合
金利 年1.36%
融資までの時間 1ヶ月程度
最大融資額 200万円
最低返済額 毎月17,800円〜
必要書類 所属をしている支部に確認

前述の日本私立学校振興・共済事業団の結婚貸付の場合は、私立学校教員向けではありますが、この制度は公立教員向けの制度になります。

結婚貸付だけでなく、臨時に必要になった際の「一般貸付」や引越し資金のためにも借りれる「住宅貸付」など全部で16種類ほど、豊富な貸付の種類があります。

家を建てる・リフォーム時にお金を借りる方法

住宅金融支援機構(フラット35)

申し込み先 各金融機関
金利 年1.220〜1.960%(15〜20年の返済期間)
年1.290〜2.030%(21〜35年の返済期間)
融資までの時間 1〜2週間で審査結果がでる
最大融資額 100万円以上8,000万円以下
必要書類
  • 借入申込書
  • 収入証明書(特別徴収税額の通知書、住民税納税通知書、住民税課税証明書、納税証明書、確定申告書(写)の公的収入証明書)
  • 売買金額がわかる書類
  • 住宅の登記事項証明書
  • 土地の登記事項証明書

フラット35は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携し、提供をする最長35年の全期間固定金利の住宅ローンを指します。

返済終了まで固定金利で利用できることと、大半の人が人生のなかで一番の大きなお買い物になるであろうマイホームがなんと保証人不要でローンを組むことができるため大変メリットが大きいです。

固定金利のため景気に左右されず上がることがありませんので、返済時においても負担が少ないです。ちなみにフラットはこの固定金利の「固定」から来ています。

ただし、注意するべき点もあります。

 

  • 頭金が少ない場合(借入が土地・住宅代の90%以上の場合)金利が高くなる
  • 物件に条件がある(一戸建て70㎡以上、マンションなどの共同建て30㎡以上)

 

興味がある方は、一度金融期間にて相談することをおすすめします。

定年退職後・年金受給時にお金を借りる方法

年金担保貸付・労災年金担保貸付制度

申し込み先 年金を受け取っている各銀行、信用金庫
金利
  • 年金担保貸付:2.8%(2020年6月末時点)
  • 労災年金担保貸付:2.1%(2020年6月末時点)
融資までの時間 1ヶ月程度
最大融資額 200万円(使用用途が生活必需品の場合80万円)
最低返済額 融資金額の元金相当額をおおむね2年6カ月以内の返済
必要書類
  • 借入申込書
  • 年金証書
  • 年金支給額を証明する書類
  • 実印・印鑑証明書
  • 本人確認書類
  • 資金使途の確認書類

年金担保貸付制度・労災年金担保貸付制度は、国民年金・厚生年金を担保として融資を受けることができる制度で独立行政法人福祉医療機構が主体としておこなっています。

年金を担保としてお金を借りるため融資を受けるまでは時間が掛かりますが、審査は比較的通りやすいです。

審査のポイントは目的を持った使用用途なのかを見られます。とりあえず年金を担保にしてお金を借りたい、では審査に通りません。

また、低金利ではあるものの返済は、既に年金の支給を受けている銀行から天引きされて返済されますので今後の生活を圧迫させてしまうのは目に見えています。借入の際は慎重に検討しましょう。

シニア・年金受給者向け少額ローン

申し込み先 各金融機関
金利 3〜10%程度
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 大半が100万円程度
必要書類
  • 印鑑(預金用口座のお届印)
  • 本人確認書類
  • 健康保険証(年金収入以外の給与収入のある方のみ)
  • 年金証書

シニアの場合、多くの方が退職をし融資は難しいと考えていらっしゃるかと思いますが、実はシニア向け(高齢者向け)のローン商品は多数存在します。

さらに、本来シニア向けのローン商品の場合、不動産などの担保が必要となる場合がありますが、例えば、スルガ銀行のシニアドリームライフプランの場合、無担保で融資をうけることが可能となっています。

そのほか、シニア向けのローン商品を下記にまとめています。

金利 最大融資額
スルガ銀行 シニアドリームライフプラン(無担保ローン ) 変動金利のみの記載 3,000万円未満
但馬銀行 セカンドライフ応援カードローン 変動金利年9.8% 100万円以内
中国銀行 シニアの力 固定金利年3.900% 100万円以内
プランネルフリーローン 固定年18.0% 100万円以内
西京銀行 シニアローン 固定年3.8% 100万円以内

東京スター銀行のリバースモーゲージ

申し込み先 東京スター銀行
金利 お借り入れ金利=基準金利+調整幅0.6%
融資までの時間 1ヶ月〜
最大融資額 500万円以上1億円以内
必要書類
  • 実行依頼書
  • 使い道がわかる資料

リバースモーゲージとは、ご自身の持ち家を担保として、住みながら銀行から融資をうける制度のことを指します。一般的な不動産担保ローンの場合、決まった期間を毎月返済してきますが、リバースモーゲージの場合は、就寝の利用が可能となっています。

仮に返済中にリバースモーゲージ契約者が亡くなられた場合は、預貯金や自宅売却を通して返済が行われます。

持ち家のほかに財産となるものがない方にとっては、リバースモーゲージを利用することによって快適なシニアライフを過ごすことができます。

そのほかにもリバースモーゲージの制度があるのは以下となります。

 

  • アプラス 新生銀行グループ
  • りそな銀行
  • 三井住友銀行
  • 社会福祉協議会

 

介護時にお金を借りる方法

生活福祉資金貸付制度の福祉資金

申し込み先 社会福祉協議会
金利 無利子
保証人無しの場合1.5%
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 580万円
必要書類
  • 住民票(世帯全員分)
  • 申込者の本人確認書類
  • 印鑑登録証明書、実印
  • 収入証明関係書類(原則として世帯全員分)
  • 預金通帳の写し
  • そのほかなぜお金が必要かを根拠として示す書類(医療費の領収書など)

公的融資制度のなかでも、高齢者向けの融資制度がございます。緊急小口資金はすでに紹介をしましたが、緊急小口資金だけでなく、高齢者の方の場合は、福祉資金の福祉費でも融資をうけることが可能となっています。

学生がお金を借りる方法

学生ローン

申し込み先 学生ローン提供金融機関
金利 14.5〜17.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 50万円
必要書類 学生証、運転免許証、健康保険証等

学生の場合、アルバイトと勉強の両立ではなかな生活費を支えるのが難しい場合があります。そういった状況の際には、学生ローンがおすすめです。

学生ローンは、銀行や大手消費者金融と比べると審査も柔軟になっておりますので借りやすい金融業者と言えます。

通常、20歳未満の未成年の方がお金を借りる場合、「親の同意」が必要になりますが、学生ローンのアミーゴは、親の同意がなくとも借りることができ、そのほかの学生ローンも親の同意がない場合は10万円まで借りれる場合が多いです。

ただし、少額の融資のため金利が高くつく傾向にありますので、借りる際には計画性を持って借りましょう。

金利 最大融資額
学生ローンのマルイ 15.0〜17.0% 50万円
学生ローンのアミーゴ 14.4〜16.8% 50万円
学生ローンのカレッジ 15.0〜17.0% 50万円
ヤングローン・学生ローン 16.80% 50万円
学生のイー・キャンパス 14.5〜16.5% 50万円

クレジットカード

申し込み先 各クレジットカード会社
金利 年利3.5〜15.0%程度
融資までの時間 1〜2週間程度
最大融資額 5万円程度
必要書類 本人確認書類、収入証明書

実は学生(20歳未満)の方でも親の同意があればクレジットカードを発行することが可能となっています。キャッシング機能(学生の場合大半が5万円程度)をつけることにより現金を調達することも可能なため使い勝手は良いです。また、クレジットカードのメリットはなんと言ってもポイント付与があることです。ポイントを貯めると商品券や、マイルに変更することも可能です。

その他にも親子でクレジットカードを連携させ利用することができる家族カードというものがあります。家族カードの場合、親カードの持ち主の方の信用情報のもと審査がされショッピング枠、キャッシング枠が決定します。

子カードは、親カードに基づいて利用されますので、例えば、1ヶ月に親カードのショッピングカードが50万円とし、親カードで35万円分お買い物をしたとした場合残りの15万円分をショッピング枠として利用することができます。

このような使い方であれば親からしても管理することができるため使いすぎるということもありません。

以下に学生でも作れるクレジットカードをまとめています。

クレジットカード会社 申込対象 国際ブランド
三井住友デビュープラス 満18歳以上の25歳未満 VISA
JCB CARD W 満18歳以上の39歳以下 JCB
ライフカード学生専用 満18歳以上~満25歳以下 JCB

シングルマザー・ファザー(母子・父子家庭)がお金を借りる方法

母子父子寡婦福祉資金貸付制度

申し込み先 地方公共団体の福祉担当窓口
金利 保証人無し年1.0%
保証人あり無利子など
融資までの時間 申請書提出後1ヶ月〜
最大融資額 融資制度は多岐にわたる
必要書類
  • 貸付申請書
  • 貸付申請者調書
  • 送金先金融機関届
  • 戸籍謄本
  • 住民票
  • 所得証明書

母子父子寡婦福祉資金は、母子家庭、父子家庭向けに経済的な自立を支援する制度となっています。

資金の種類は、母子・父子家庭の子のサポートをする12種類ございます。内閣府が管轄しており、保証人をたてることにより無利子での貸付が可能となっています。

会社員・サラリーマンがお金を借りる方法

従業員貸付制度

申し込み先 勤務先人事部、経理部
金利 2.0〜4.0%
融資までの時間 1ヶ月〜
最大融資額 100万円〜500万円程度
必要書類
  • 借入申込用紙
  • 使用用途を根拠として示す書類
  • 印鑑

従業員貸付制度は、会社の利益から貸付される福利厚生の一環として導入されている制度です。そのため、勤め先によっては本制度が導入されていない場合があります。

金利や最大融資額もあくまでも目安でそれぞれの勤務先によって条件は変わってきます。

ただし、この貸付制度は営利を目的とせずあくまでも会社が従業員が困った時に助けたい、といった想いから設けられている制度です。

そのため、金利も2〜4%程度と低金利になっています。ちゃんとした使用目的があり、かつまとまったお金を借りたい場合は一度社内人事部や経理部に確認することをおすすめします。

公務員がお金を借りる方法

共済貸付(普通貸付)

申し込み先 各支部の貸付担当部署
金利 1〜4%程度
融資までの時間 1ヶ月程度
最大融資額 200万円程度
必要書類 不明

共済貸付は、共済組合に加入をされている方が対象となる貸付制度です。加入する共済組合(地方職員共済組合、東京都職員共済組合、国家公務員共済組合)によって金利や融資額は若干の差はありますが、基本的には、連帯保証人や法相量、抵当権設定などが不要となっており公務員の方にとってはメリットが多いです。

使用用途に比較的自由度がある普通貸付から住宅貸付、災害貸付など資金の種類は幅広くあります。

無職で生活に困窮している方がお金を借りる方法

生活保護

申し込み先 居住地域を所管する福祉事務所の生活保護担当
金利
融資までの時間
最大融資額
必要書類 必要な書類は特別ない

生活保護とは、厚生労働省が主体とした現在の資産・能力を含めても普段の生活がままならない方向けの貸付ではなく給付制度のことを指します。

この生活保護を受けるためには、多数の要件がありますので以下にまとめています。

 

  • 資産は売却をし生活費にあてる必要がある
  • 働くことが可能な場合、能力に応じて働く必要がある
  • 年金や各種手当の給付を受けることができる場合はまず受ける必要がある
  • 親族等から援助を受けることができる場合は援助を受ける必要がある

 

上記の要件を満たしている場合、必要最低限の生活ができるよう給付を受けることができる。そのため受けることができる給付額は、その方の生活状況によって変わってきます。

個人事業主・会社経営者がお金を借りる方法

ビジネス・事業者ローン

申し込み先 各金融業者
金利 3.0〜18.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 1000万円〜3億円
必要書類
  • 本人確認書類
  • 確定申告書
  • 事業内容確認書など

※その他必要提出書類あり

法人や個人事業主の方で今すぐに資金が必要という場合にはビジネスローンで資金繰りをすることができます。

ビジネスローンは、即日で融資をうけるものから、数億円の資金を調達することもできその数30種類以上のものがあります。

事業融資の使用用途は、開業資金から運転資金など様々な用途で利用することが可能です。

ビジネスローンは、銀行や公的融資制度と比べると融資までのスピードが断然早く、大半のものが担保・保証人不要となっています。ただし、銀行に比べると金利も高く、なかには事業計画書や決算書の提出が必要になる場合があります。

以下に代表的なビジネスローン商品を紹介します。

ビジネスローン名 金利 最大融資額
ビジネスネクスト・ビジネスローン 3.1〜18.0% 50〜1,000万円
MRF・長期間元金据置プラン 4.0〜9.9% 100万円〜3億円
ビジネスパートナー・スモールビジネスローン 9.98〜18.0% 50〜500万円
ジャパンネット銀行・ビジネスローン 4.8〜13.8% 最大500万円

日本政策金融公庫(一般貸付)

申し込み先 最寄りの日本政策金融公庫
金利 1〜2%程度
融資までの時間 1ヶ月
最大融資額 〜7億円
必要書類
  • 借入申込書
  • 住民票
  • 本人確認書類
  • 厳選徴収票、確定申告書
  • 預金通帳
  • その他提出を求められる書類あり

日本政策金融公庫は、主に中小の法人・個人事業主向けに融資をおこなっている機関です。銀行などの金融業者と比べると審査は柔軟のため、融資をうける敷居はそこまで高くはありません。

その理由として、もともと銀行などの金融機関でまかなえない人たちを資金面においてフォローするのが目的としている機関のため、資金繰りで困っている事業主、かつ創業して間もない場合に一番最初に相談をいくべき機関ともいえます。

まずは、一度最寄りの窓口にどのような融資制度があるの確認をしにいくのも良いでしょう。

信用保証協会

申し込み先 各金融機関
金利 1〜3%程度
融資までの時間 1ヶ月
最大融資額 売上の2〜3ヶ月分程度
必要書類
  • 本人確認書類
  • 売上推移が分かる資料
  • 事業計画書
  • 確定申告書、源泉徴収票
  • 預金通帳
  • その他提出書類を求められる場合あり

銀行から融資をうける場合は大きく二通りの方法があります。プロパー融資といい、銀行が直接融資をしてくれる方法と、信用保証協会が保証としてついてくれる信用保証協会を利用した方法。

中小の場合まだ利益も不安定です。プロパー融資での審査は通過が難しいので信用保証協会を利用することで融資を実現する可能性が高くなります。

日本政策金融公庫の審査に落ちた場合に現在お持ちの口座の金融機関に出向いて信用保証協会を利用した融資をうけたい旨を相談すると良いでしょう。

ファクタリング

申し込み先 各ファクタリング業者
金利
融資までの時間 最短即日
最大融資額
必要書類
  • 決算書
  • 本人確認書類
  • 売掛金を証明できる書類
  • 納税証明書等

ファクタリングとは、今後入金する予定がある請求書(売掛債権)をファクタリング業者に買い取ってもらい、売掛債権分の現金をうけとることができるサービスです。

キャッシュをいち早く欲しいといった企業の要望に応えるためにあります。借入とは違いますので金利が発生することもありません。

ただし、手数料が高くつくことがデメリットとなります。手数料の相場が10〜40%程度で、こちらを金利に直すと120%〜500%にもなってしまいます。

やむを得なく緊急性が高い状況の際に利用することをおすすめします。

手数料 利用可能額
アクエィブサポート 2〜18% 300万円
スマートファクター 2〜12% 30〜5,000万円
クイックマネジメント 5〜25% 5,000万円

個人投資家(エンジェル投資家)

申し込み先 投資家
金利
融資までの時間
最大融資額 上限無
必要書類

個人投資家・エンジェル投資家は、まだ起業して間もない企業に対して、投資をする富裕層の方を指します。

投資をする人からすると、投資をした企業が大きくなった見返りとして株式や転換社債を受け取ることが目的となります。

簡単にいうと、儲けそうな会社に投資をして会社が大きくなったらその分のリターンをもらうために投資をするということです。

もし、魅力的な事業をプレゼンすることができれば、多額の資金調達も夢ではありません。

今は、投資家とのマッチングサービスも登場をしていますので、うまく活用すると良いでしょう。

サービス名 月額
Startup List 5,000円
ANGEL PORT 0円
FUNDINNO 10〜100万円(審査代)
グッドエンジェル 9,500円
アップルーム 7,200円

生命保険契約者がお金を借りる方法

契約者貸付制度

申し込み先 加入している生命保険会社
金利 1〜5%
融資までの時間 翌営業日
最大融資額 解約返答金の70〜90%
必要書類 各生命保険会社の手続き用書類

契約者貸付制度は、生命保険会社が提供している貸付制度のことをさします。

対象となる方は、終身保険や養老保険など、解約返答金がある保険に加入されている方となります。

解約返答金を担保としているため消費者金融や銀行のような審査もなく保証人も不要のため申し込んだ翌営業日には振り込まれます。

生命保険を解約しなくて良いという最大のメリットがありますので、加入者は一度チェックしておいたほうがよいでしょう。

ゆうちょ銀行利用者がお金を借りる方法

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付

申し込み先 ゆうちょ銀行
金利
  • 担保定額貯金を担保とする場合
    返済時の約定金利(%)+0.25%
  • 担保定期貯金を担保とする場合
    預入時の約定金利(%)+0.5%
融資までの時間 即日
最大融資額 預入金額の90%以内(300万円まで)
必要書類 本人確認書類、総合口座通帳、印鑑(お届け印)

現在、ゆうちょ銀行にて、定額貯金、もしくは定期貯金を組んでいる方であればゆうちょ銀行から即日でお金を借りることができます。消費者金融や銀行のような審査はありませんので必要なものを準備し窓口にいけばそれだけで借りれます。

ただし、返済の滞納や延滞をしてしまうと定期預金を解約されるのでご注意ください。

金利も0.2〜0.5%程度なので、消費者金融や銀行と比べても明らかに低金利です。

ゆうちょ銀行の窓口は全国に約24,000(2020年6月末時点)もあるため、身近にあり使い勝手も良いです。

ゆうちょ銀行利用者なら確認しておきたい貸付制度です。

JP BANKカードのキャッシング枠

申し込み先 ゆうちょ銀行
金利 15.0%
融資までの時間 即日
最大融資額 あらかじめ設定された額
必要書類
  • 本人確認書類
  • 入会申込者
  • 年収を証明する書類の提出を求められる場合あり

JP BANKカードは、ゆうちょ銀行が発行をするクレジットカードです。一般的なクレジットカード同様にキャッシング枠をつけることが可能となっていますので、現金での受け取りも可能です。

キャッシング枠を目的としてJP BANKカードを作るのはおすすめできません。年会費が発行翌年度から1,375円発生します。

既に持っている方のみがキャッシング枠を利用することをおすすめします。

コンビニでお金を借りる方法

セブン銀行

申し込み先 セブン銀行
金利 14.0〜15.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 50万円
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入を証明する書類を求められる場合あり

コンビニのセブンでお金を借りる方法があります。それがセブン銀行カードローンです。借入・返済時の手数料がなんと0円で利用することができ、店舗も全国の市区町村にありますので、利便性も良いです。

ただし、セブン銀行の口座をお持ちの方が対象となります。もしお持ちでない場合は、新たに口座を作る必要があります。

スマホ決済の利用者がお金を借りる方法

LINE PAY

申し込み先 LINE Creadit
金利 3.0〜18.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 100万円
必要書類 LINE Payに登録

LINEのグループ会社、LINE Creditが提供する融資サービスがあります。それがLINE Pocket Moneyです。

通常の審査は、信用情報を確認して融資額などを判断しますが、LINE Pocket Moneyは、それプラスにLINE Scoreという独自の採点方式で審査をおこないます。

アプリのサービスらしい画期的な方法といえるでしょう。

ただし注意点ですが、現金を受け取る場合、セブン銀行からおろすか、もしくは振替口座に設定している口座に出金をして、その口座から現金をおろすようになります。

PayPay(ジャパンネット銀行カードローン)

申し込み先 ジャパンネット銀行
金利 1.59〜18.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 1000万円
必要書類
  • ジャパンネット銀行口座への登録
  • PayPayへの登録

ペイペイを利用中の方であれば、カードローンを利用することも可能です。

ただし、ペイペイが融資サービスをやっているわけではなく、提携をしているジャパンネット銀行がおこなっています。

融資限度額も1000万円までと高く、ペイペイからジャパンネット銀行カードローンのページに飛んで申込をすると100日間無利息サービスが適用されます。

基本的にはペイペイにチャージをして利用しますが、現金としてお金をおろすことが可能です。

au PAY

申し込み先 auフィナンシャルサービス株式会社
金利 2.9〜18.0%
融資までの時間 最短即日
最大融資額 50万円
必要書類
  • au ID
  • 本人確認書類
  • 収入証明の提出を求められる場合あり

au PAYスマートローンと呼ばれるau PAYが提供する融資サービスがあります。最短即日でお金を借りることができ、またキャッシュカードを持たずともアプリを利用することにより、au PAYへのチャージや、セブン銀行ATMでお金をおろすことができます。

au PAY で利用できればPontaポイントもためることができるのでauユーザーは必見です。

バンドルカード

申し込み先 バンドルカード
金利 510〜1,830円(手数料)
融資までの時間 融資ではなく後払い
最大融資額 50,000円までの後払い可
必要書類 特に無

バンドルカードとは、簡単にいうとチャージ型のプリペイドカードのことをいいます。

利用方法は二通りあります。

 

  • 現金をチャージして利用する方法
  • 後払いに設定して利用する方法

 

今回紹介するのは後者の「後払い」の方法です。50,000円までと限度額はそこまで高くはないですが、審査不要でクレジットカードと同様の後払いが可能となっています。

国際ブランドは、VISAですので多数の店舗で利用することができるため給料日までの繋ぎでお金が欲しいということであればバンドルカードはおすすめです。

請求は利用した月の翌月末にきます。デメリットは高額な手数料です。50,000円を後払いにすると最大1,830円もの手数料が発生するので毎回利用することはおすすめできません。

金融業者の審査に落ちた後のお金を借りる方法

中小消費者金融

申し込み先 各金融業者
金利 4.8〜20.0%程度
融資までの時間 最短即日
最大融資額 300万円
必要書類 特に無

大手消費者金融や銀行の審査に落ちた場合、いわゆるブラックの方に融資実績がある中小消費者金融に申し込みをすると良いでしょう。

中小消費者金融は審査方法に特徴があり、大手消費者金融の場合は、システムによる採点方式の審査をおこなう一方、中小消費者金融は、担当者の判断による審査をおこないます。

そのため、60日以上、もしくは90日以上の延滞や滞納をしたことがあるブラックと呼ばれる方でも現在の年収などの状況によって審査に通過する可能性もあります。

ただし、審査が柔軟ではありますが、金利は大手消費者金融に比べると高い傾向にあります。

審査に不安がある方におすすめするお金を借りる方法です。

以下に、代表的な中小消費者金融をまとめています。

金利 最大融資額
セントラル 4.80~18.00% 300万円
アロー 15.00~19.94% 200万円
フクホー 7.30~20.00% 200万円
フタバ 14.959~17.950% 50万円

2020年7月版|ブラックでも即日融資・借入可能な消費者金融はこちら

家族や身内・知人

申し込み先 身内・知人
金利
融資までの時間 最短即日
最大融資額 借りる相手による
必要書類 借用書

本当にお金に困り、どの業者からも貸してもらえそうになければ身内や知人から借りる方法も良いでしょう。

大抵の場合は金利をとられたりすることがなく借りれます。

ただし、お金に関する相談はトラブルの元です。相手にしっかりと返済をする、という誠意を見せるためにも借用書を作成しましょう。

最低でも以下の内容を記載しておくとトラブルが起きづらいです。

 

  • 名前、住所、電話番号
  • 借りたお金の額、日付
  • 返済額
  • 返済期間(いつまでに完済するか)
  • 返済方法

 

なるべくは最終手段と捉えたほうがよいでしょう。借りる相手にとってもあまり良い気分ではありません。

多重債務者がお金を借りる方法

生活サポート基金

申し込み先 生活サポート基金
金利 12.5%以内
融資までの時間 1週間程度
最大融資額 300万円
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入を証明するもの

一般社団法人 生活サポート基金には、生活再生ローンと呼ばれる消費者金融からの借金を整理するための貸付や、税金・公共料金・家賃などを滞納している方が借金を整理するための貸付がございます。

そのため、審査では、現在の債務状況をしっかり話す必要があります。

貸付を受けるには、面談の予約をしなければいけません。

グラミン日本※東京都一部

申し込み先 グラミン日本
金利 6.0%
融資までの時間 2〜3週間程度
最大融資額 20万円
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書

グラミン日本とは、「貧困のない、誰もが活き活きと生きられる社会へ」をテーマに低金利、無担保で少額融資をおこなっている一般社団法人です。

お金を借りるためには、説明会に予約し参加をします。その後、グラミン日本独自の金融トレーニングをうけたり、申し込み者だけのグループが作られ、その中から順番に融資が実行されます。

そのため、お金を借りるまでに時間を要します。

グリーンコープ生協※九州地区・山口

申し込み先 グリーンコープ
金利 9.5%
融資までの時間 1週間程度
最大融資額 100万円程度
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明
  • その他、書類提出を求められる場合あり

グリーンコープは、生活共同組合連合会のことをいい営利を目的としない団体です。活動範囲は、福岡を中止に九州、中国、四国、関西地域としています。

低所得の方向けの貸付制度もおこなっており、低金利でお金を借りることができます。ただし、融資をうけたあとも定期的な面談を3年間継続する必要があります。

まずは、生活再生相談室に相談をしましょう。

消費者信用生活共同組合※岩手県・青森県限定

申し込み先 消費者信用生活共同組合
金利 8.625%
融資までの時間 1週間程度
最大融資額 100万円
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明
  • 現状がわかる各種資料(借入書や請求書等など)

消費者金融生活共同組合は、全国で唯一の貸付事業をおこなっている生協法人として1969年に設立がされました。

生活再建資金ローンという貸付があり、借金で生活費が足りないといった状況に利用ができるローンです。

その他にもスイッチローンと呼ばれる、いわゆるおまとめローンなども存在し、営利を目的としないだけに低金利で借りることができます。

ただし、岩手・青森県にお住まいの方が対象となるためご注意ください。

交通費を借りたい方がお金を借りる方法

公衆接偶弁償費

申し込み先 警察署・近くの交番
金利
融資までの時間 即日
最大融資額 数万円程度
最低返済額 借りた額を一括
必要書類 借受願書の記入のみ

講習接偶弁償費は、「財布を無くして一銭もない」「事故で救護が必要」こういったトラブル時に利用することができる制度です。

印鑑なども不要で借受願書を記入するのみとなっていますので緊急性が高い内容であれば、即日でお金を借りることができます。

ただし、返済をせずに滞納をし続けると詐欺罪で逮捕される可能性もありますのでご注意ください。

コロナショックによるお金を借りる方法

全国民向け|特定定額給付金

申し込み先 総務省
金利
給付までの時間 2〜3週間程度
最大給付額 10万円の給付
必要書類
  • 預金通帳のコピー
  • 身分証明書

コロナウイルスの影響で外出を自粛など、医療従事者を始めあらゆる現場で取り組んでおられる方に敬意と感謝の気持ちを表した制度が特定定額給付金です。

簡単にいうと、国から全国民への10万円のプレゼントということです。まだ申請されてない方であれば早めに申請しましょう。

学生向け|学生支援緊急給付金

申し込み先 各大学
金利
給付までの時間 2〜3週間
最大給付額 20万円
必要書類
  • 学生支援緊急給付金申請書
  • 誓約書

コロナウイルスの影響で、「アルバイト収入が落ちた」などといったことで収入が減った大学生の方は多く存在します。そこで経済的サポートをする給付金が学生支援緊急給付金です。

ただし、実家暮らしをしている方や、実家からもともと多額の仕送りをもらっているという方は対象になりませんのでご注意ください。

個人事業主・経営者向け|持続化給付金※令和3年1月15日まで

申し込み先 経済産業省
金利
給付までの時間 1ヶ月程度
最大給付額 個人事業主:最大100万円(フリーランス)
法人:最大200万円
必要書類
  • 売上がわかる台帳
  • 確定申告書
  • 通帳の写し

前年同月比で事業収入が50以上減少した月がある企業向け(資本金1億円以下)に国が支援する給付金制度です。

こちらもあくまでも給付金ですので、返済の必要はありません。まだ未申請の方は早めに実施しましょう。

個人事業主・経営者向け|家賃支援給付金

申し込み先 経済産業省
金利
給付までの時間 1ヶ月程度
最大給付額 家賃2/3を6ヶ月分
必要書類

コロナウイルスの影響で売上が落ちた事業者向けの制度となります。

ただし、まだ詳細や申請方法については確定しておりません。(2020ねん6月20日時点)

コロナウイルスに影響があった方であればすぐに申し込みをしましょう。

住宅確保給付金※コロナ失業も対象

申し込み先 厚生労働省
金利
給付までの時間 2〜3週間程度
最大給付額 単身世帯で最大53,700円(東京都1級地の場合)
必要書類 ハローワークより指示あり

コロナウイルスの影響で「仕事をクビになった」「仕事をやめざるをえなくなった」という方向けの制度です。

ただし、ハローワークにて求職活動をおこなっている方が対象となりますので、まだの方は、ハローワークにて求職活動をしましょう。

本当にお金がなくて困っているなら借りる方法以外も検討

お金を作る方法 作れる額 作れるまでの期間
日雇いバイト 1万円程度 即日
ポイントサイト 1万円程度 1週間程度
治験 1万円程度 1週間程度
転売 2〜3万円程度 1週間
アフィリエイト 数万円〜数百万円 1ヶ月以上
Youtuber 数万円〜数百万円 1ヶ月以上

お金を借りる以外にもお金を作る方法はあります。

上記の表内の方法は、キャッシングや借入と違い金利が発生することもなく返済をする必要がない、という大きなメリットがあります。

ただし、日雇いバイトなど即日性が低いものも多く時間を要します。

もしある一定以上の時間を確保できるのであれば上記の表内の方法を試してみるのも一つの手です。

今すぐにお金を借りるために普段から心がけるべきこと

滞納や延滞をしない

滞納や延滞をおこなった場合、その情報が信用情報機関にブラックリストとして登録されます。(正確には異動情報)

登録された場合、金融業者からは信用がないと見られてしまうため、審査に通過することが難しくなります。

普段から、滞納や延滞をしないことを心がけましょう。

無職は避ける

無職ということは、返済能力がないと見られます。要は、お金を貸しても返ってこないと思われてしまい融資に至ることが難しいです。

現在、無職ということであればまずは職につきましょう。一般的に3ヶ月以上働いていれば消費者金融でも融資をしてくれることはあります。

やってはいけないお金を借りる方法

個人間融資

個人間融資とは、その名の通り個人同士の間でお金の貸し借りをすることです。

個人間融資専用の掲示板などが多く存在しますが、なかには闇金業者、違法性の高い業者が紛れ込んでいるケースもあります。

個人間のお金の貸し借りであろうと、利息制限法や出資法は適用されます。例えば、10万円未満を借りるのであれば上限金利は20%、出資法は年109.5%までなど。

これ以上の金利を請求される場合もありますので利用は避けましょう。

クレジットカード現金化

クレジットカード現金化は、クレジットカードのショッピング枠を利用して物品を購入し、その物品を売り現金を手に入れるというのが一般的です。

また、それを代行してくれるクレジットカード現金化業者も存在します。

法律的は、グレーゾーンにあたります。例えば、友人に誕生日プレゼントをあげるつもりが購入して、あげる必要がなくなった場合売ったりして現金に戻すこともありますよね?

なので、一概に法律で取り締まることが困難です。

ただし、クレジットカードの利用規約としてはNGです。各クジレットカード会社も現金化は規約違反としています。

クレジットカードの利用履歴は、クレジットカード会社は把握していますので、もし規約違反などの行為があった場合、強制解約され、さらには信用情報にも傷がつきますのでご注意ください。

闇金

闇金とは、違法性がある金利で催促をしてくれる業者のことを指します。

トイチ(10日で1割の利息)など違法性が高い金利で返済を求めてきたりします。間違っても闇金業者からはお金を借りないようにしましょう。

もし借りてしまった場合は、返済にお金がまわらず自転車操業となってしまいます。

トラブルに巻き込まれてしまった場合は、弁護士に相談をしましょう。

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